2024年，信用卡与支付行业经历了一系列重大变革与挑战，同时也迎来了新的机遇与发展。这一年的行业动态不仅反映了市场趋势的变化，也预示着未来支付产业的新格局。

首先，2024年的信用卡市场步入了寒冬。据数据显示，整体卡量规模从2022年第三季度的8.07亿张下降到2024年第二季度的7.49亿张，连续七个季度呈现下降趋势，总计减少了5800万张。这一趋势表明，各发卡银行的信用卡业务增长势头被遏制，多项业务指标出现不同程度的下降。信用卡业务开始从“重拉新轻留存”向“重留存抓效益”的转型，发卡银行面临着严峻的市场洗牌考验。

与此同时，一些重要的合资机构成立，为市场带来了新的活力。5月9日，万事网联信息技术（北京）有限公司正式开业，成为中国第二家合资银行卡清算机构。该公司授权发卡银行向市场推出万事达品牌银行卡产品，并协同各收单银行和支付机构在中国境内铺设全渠道收单网络，为持卡人提供境内外快捷安全的支付体验。这一举措不仅丰富了国内的支付产品，还提升了外籍来华人员的支付便利性。

政策层面，国务院办公厅发布了《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，旨在推动中国的移动支付、银行卡、现金等支付方式并重发展、相互补充。中国银联启动了“锦绣行动2024”，通过优化支付服务，完善多层次、多元化的支付方式，来践行这一政策。此外，央行发布的《2024年第二季度支付体系运行总体情况》也显示，信用卡在用发卡数量持续下降，市场寒冬仍在持续。

在市场寒冬中，一些银行开始调整战略，缩减信用卡营销费用，调整信用卡相关业务部门。华夏银行等多家银行纷纷关停信用卡中心，业务回归分行的趋势愈加明显。例如，华夏银行信用卡中心青岛分中心、广州分中心、天津分中心相继终止营业，其业务并入当地分行。这种调整反映了银行在应对市场变化时的灵活性和策略性。

然而，市场的寒冬并未完全阻碍新产品的推出。一些银行在精细化运营的背景下，推出了新的信用卡产品。例如，民生银行与沃尔玛旗下山姆会员商店共同打造的民生山姆联名信用卡，以及星巴克中国与招商银行推出的联名信用卡。这些新产品的推出，不仅丰富了市场选择，也反映了银行在挖掘用户需求、提升客户黏性方面的努力。

与此同时，信用卡的权益持续缩水也成为2024年的一个关键词。多家银行对信用卡权益进行调整，包括取消部分权益服务、限制权益服务使用次数或上调权益服务享有门槛。这种调整一方面反映了银行在缩减成本、提升盈利能力的需求；另一方面，也引发了用户对信用卡价值的重新评估。

在支付行业，新技术、新业态的出现为行业带来了新的机遇。支付宝推出的基于NFC技术的新支付产品“碰一下”，在推出后迅速在多个城市上线，并得到了用户的广泛认可。这一产品的推出，不仅提升了支付的便捷性，也为支付行业带来了新的增长点。同时，支付宝还联合合作伙伴发布了“碰一下”点餐、手持收银、开智能货柜等场景方案，进一步拓展了NFC技术的应用场景。

然而，新技术的发展也带来了新的挑战。随着支付方式的多样化，支付安全成为用户关注的焦点。一些不法分子利用新技术进行欺诈活动，给支付行业带来了新的风险。因此，加强支付安全监管、提升用户安全意识成为行业的重要任务。

在市场竞争方面，支付行业的竞争日益激烈。一些中小体量机构因无法承受市场竞争压力而加速出清。同时，一些大型支付机构则通过并购、合作等方式扩大市场份额。例如，美国第一资本公司以全股票交易收购的形式对发现金融服务公司进行收购，交易估值高达353亿美元。这一并购案不仅提升了美国支付市场的集中度，也引发了人们对支付行业未来发展的思考。

此外，跨境支付成为支付行业的新热点。随着全球化的加速推进，跨境支付需求不断增长。一些支付企业开始积极布局跨境支付市场，通过与国际支付机构合作、拓展海外业务等方式提升跨境支付能力。例如，中通支付首笔国际物流付款业务落地，移卡第三季度海外业务同比增长近50%。这些成就不仅展示了支付企业的国际化视野和实力，也为支付行业的未来发展提供了新的方向。

在信用卡市场方面，一些银行开始探索刚性年费卡的市场潜力。例如，招行的自由人生、光大车主经典白、平安悦享白PLUS等卡种在市场上受到热捧。这些卡种通过提供丰富的权益和优惠活动吸引用户办理并持续使用。然而，刚性年费卡的推广也面临着一些挑战，如用户接受度、市场竞争等。因此，银行需要在推广过程中充分考虑用户需求和市场变化，制定合理的营销策略和风险控制措施。

总的来说，2024年的信用卡与支付行业经历了深刻的变化和挑战。在市场寒冬中，一些银行通过调整战略、推出新产品等方式应对市场变化；在政策推动下，支付行业向着更加便捷、安全、多元化的方向发展；在新技术和新业态的推动下，支付行业迎来了新的发展机遇。未来，随着市场的不断变化和技术的不断进步，信用卡与支付行业将继续迎来新的挑战和机遇。

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